AML एवं KYC नीति
अंतिम अद्यतन: 16 सितंबर 2026 · संस्करण 2.0
यह नीति बताती है कि {legalName} धन-शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण को कैसे रोकता है और अपने ग्राहकों की पहचान कैसे सत्यापित करता है।
1. उद्देश्य एवं नियामक ढाँचा
Payzoplus एक टेक्नोलॉजी प्लेटफ़ॉर्म है और धन शोधन निवारण अधिनियम, 2002 के अंतर्गत रिपोर्टिंग एंटिटी नहीं है। निर्यात कलेक्शन के लिए ग्राहक सम्यक् तत्परता (due diligence), प्रतिबंध सूची जाँच, लेनदेन निगरानी और नियामक रिपोर्टिंग हमारे RBI-अधिकृत पेमेंट पार्टनर द्वारा की जाती है। Payzoplus वह जानकारी एकत्र करता है जो पार्टनर को चाहिए, उसे सुरक्षित रूप से साझा करता है, उसके अनुरोधों में सहयोग करता है, और ऐसे व्यवसायों को onboard नहीं करता जो FEMA, विदेश व्यापार नीति या लागू प्रतिबंधों के तहत निषिद्ध वस्तुओं या सेवाओं से जुड़े हों।
Payzoplus एक सुदृढ़ धन-शोधन निवारण (AML), आतंकवाद-वित्तपोषण प्रतिरोध (CTF) और अपने-ग्राहक-को-जानो (KYC) ढाँचा बनाए रखता है, जो इनके अनुरूप है:
- धन-शोधन निवारण अधिनियम, 2002 (PMLA) तथा PML (अभिलेख रख-रखाव) नियम, 2005;
- RBI का अपने ग्राहक को जानिए संबंधी मास्टर निर्देश (यथासंशोधित);
- विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 1999 (FEMA) तथा संबंधित मास्टर निर्देश;
- FATF की सिफ़ारिशें तथा लागू प्रतिबंध व्यवस्थाएँ (UN, और आवश्यकतानुसार अन्य);
- विधिविरुद्ध क्रियाकलाप (निवारण) अधिनियम, 1967 (UAPA) की प्रतिबंध सूचियाँ।
2. ग्राहक सम्यक् तत्परता (CDD)
व्यावसायिक संबंध स्थापित करने से पहले और उसके बाद नियमित अंतराल पर हम हर ग्राहक की पहचान सत्यापित करते हैं। CDD में शामिल है:
2.1 व्यक्ति
- आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज़ (OVD) — आधार (सहमति से OTP/ऑफ़लाइन XML के ज़रिए), PAN, पासपोर्ट, मतदाता पहचान-पत्र, या ड्राइविंग लाइसेंस;
- जहाँ आवश्यक हो, फ़ोटो और लाइव/वीडियो सत्यापन;
- मोबाइल और ईमेल का सत्यापन।
2.2 व्यवसाय
- निगमन प्रमाणपत्र, PAN, GSTIN, और IEC (सीमा-पार व्यापार के लिए);
- बोर्ड/प्राधिकरण दस्तावेज़ तथा अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं का विवरण;
- लाभकारी स्वामियों की पहचान और सत्यापन (लागू सीमा के अनुसार 25%+ स्वामित्व/नियंत्रण)।
3. जोखिम-आधारित दृष्टिकोण
ग्राहकों और लेनदेन को उनके प्रोफ़ाइल, भूगोल, उत्पाद और लेनदेन-व्यवहार के आधार पर जोखिम-श्रेणी (कम / मध्यम / उच्च) दी जाती है। उच्च-जोखिम वाले ग्राहकों पर संवर्धित सम्यक् तत्परता (EDD) लागू होती है, जिनमें राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP), जटिल स्वामित्व संरचनाएँ, और उच्च-जोखिम क्षेत्राधिकारों से जुड़े लेनदेन शामिल हैं।
4. प्रतिबंध एवं निगरानी-सूची जाँच
सभी ग्राहकों और प्रतिपक्षों की जाँच ऑनबोर्डिंग के समय और उसके बाद निरंतर, UN प्रतिबंध सूचियों, UAPA सूचियों तथा अन्य लागू डेटाबेस के विरुद्ध की जाती है। हम प्रतिबंधित व्यक्तियों, संस्थाओं या क्षेत्राधिकारों से जुड़े लेनदेन संसाधित नहीं करते।
5. निरंतर निगरानी एवं रिपोर्टिंग
- असामान्य या संदिग्ध पैटर्न के लिए निरंतर, स्वचालित लेनदेन निगरानी, जो हमारे पेमेंट पार्टनर द्वारा की जाती है;
- जाँच और, जहाँ उचित हो, संबंध निलंबित या समाप्त करना;
- पूर्ण गोपनीयता — हम ग्राहकों को नियामक रिपोर्टिंग के बारे में “tip off” नहीं करते।
6. अभिलेख रख-रखाव
KYC और लेनदेन अभिलेख, PMLA के निर्देशानुसार, लेनदेन की तिथि या व्यावसायिक संबंध की समाप्ति से कम से कम पाँच (5) वर्ष तक रखे जाते हैं, और वैध अनुरोध पर नियामकों तथा क़ानून प्रवर्तन को उपलब्ध कराए जाते हैं।
7. वर्जित ग्राहक एवं गतिविधियाँ
- अनाम या काल्पनिक नाम वाले खाते, और बिना सत्यापन-योग्य व्यवसाय वाली शेल संस्थाएँ;
- प्रतिबंध या निगरानी-सूची में शामिल व्यक्ति;
- FEMA, विदेश व्यापार नीति या लागू प्रतिबंधों के अंतर्गत निषिद्ध गतिविधियाँ।
8. शासन एवं प्रशिक्षण
कर्मचारियों को समय-समय पर AML/KYC प्रशिक्षण दिया जाता है, और ढाँचे की समीक्षा कर उसे नियामक बदलावों के अनुरूप अद्यतन किया जाता है।
9. संपर्क
अनुपालन संबंधी प्रश्न: grievance@payzoplus.com · Payzoplus Global Private Limited · 24-A, Mahalaxmi Nagar, A.B. Road, Dewas, Madhya Pradesh 455001, India।